こんにちは、進化型タヌキです。
このコーナーでは、もし過去にさかのぼって、あの時投資信託の積み立てを始めていたら、どうなっていただろうかということをシミュレーションします。
以下のような人がこのシミュレーションに興味があるのではないでしょうか。
- まだ積み立て始めていないけど、他の人が儲かっているのか知りたい
- 自分の積み立てている投資信託の評価額がマイナスなんだけど、他の人もそうなのだろうか？
- もう積み立てを止めちゃったけど、あの後続けていればどうなっただろうか？
シミュレーションのルール
このシミュレーションは、以下のルールに則って計算しています。
- 毎月1万円を途中でやめることなく積み立て続けている
- 毎月1日の基準価格で積み立てている（休日の場合は翌営業日）
- 2021年3月の最終営業日31日の基準価格で評価額を計算
- 過去～2021年3月まで、積み立て開始時期を1カ月ずつずらしながら計算していく
これで何年の何月に積み立てを開始した人が、いくらプラスになってるとか、マイナスになってるとかいうことが分かります。
NYダウ連動型
では、まずNYダウに連動したものから。
NYダウに連動した投資信託で、信託報酬の安いものには下のようなものがあります。
今回はこの中で一番歴史の長い「ＳＭＴダウ・ジョーンズインデックス・オープン」でシミュレーションしてみましょう。
| ファンド名 | 信託報酬 |
| たわらノーロード ＮＹダウ | 0.2475％ |
| ｉＦｒｅｅ ＮＹダウ・インデックス | 0.2475％ |
| ＳＭＴダウ・ジョーンズインデックス・オープン | 0.55% |
まず1枚目のチャートから。
本来は積み立てを始めた月ごとに棒グラフで描くべきなのですが、細くなり過ぎて見えなかったので、折れ線グラフにしてしまいました。
一番左端が2013年12月に積み立てを始めた人の、投資額（青）、評価額（赤）、損益（黄）で、ひとコマ右に行くと2014年1月に積み立てを始めた人の額となります。
これが2021年3月まで続きます。
最も昔の2013年12月から積み立てている人が投資した金額はトータル88万円で、2021年3月末時点の評価額が約149万2千円。
約61万2千円の損益（含み益）があることになります。
チャートを右に進んでいっても、マイナスになっていないように見えます。
ちょっと見づらいので、損益だけ取り出したチャートを別に用意しました。
どこもマイナスになっていません。
ちなみに以下は6カ月前（2020年9月末時点）のチャートですが、今回は儲け率が全体的にぐっと上がっています。
NYダウはこの半年間で儲けが爆増しています。
絶好調ですね。
S&P500連動型
次はS&P500に連動したもの。
S&P500に連動した投資信託で、信託報酬の安いものには下のようなものがあります。
今回はこの中で一番歴史の長い「ｉシェアーズ 米国株式インデックス・ファンド」でシミュレーションしてみましょう。
| ファンド名 | 信託報酬 |
| ＳＢＩ・バンガード・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド | 0.0938%程度 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） | 0.0968%以内 |
| ｉＦｒｅｅ Ｓ＆Ｐ５００インデックス | 0.2475％ |
| ｉシェアーズ 米国株式インデックス・ファンド | 0.4125%程度 |
まず1枚目のチャートから。
本来は積み立てを始めた月ごとに棒グラフで描くべきなのですが、細くなり過ぎて見えなかったので、折れ線グラフにしてしまいました。
一番左端が2013年10月に積み立てを始めた人の、投資額（青）、評価額（赤）、損益（黄）で、ひとコマ右に行くと2013年11月に積み立てを始めた人の額となります。
これが2021年3月まで続きます。
最も昔の2013年10月から積み立てている人が投資した金額はトータル90万円で、2021年3月末時点の評価額が約157万3千円。
約67万3千円の損益（含み益）があることになります。
チャートを右に進んでいっても、マイナスになっていないように見えます。
ちょっと見づらいので、損益だけ取り出したチャートを別に用意しました。
どこもマイナスになっていません。
ちなみに以下は6カ月前（2020年9月末時点）のチャートですが、今回は儲け率が全体的にぐっと上がっています。
S＆P500もこの半年間で儲けが爆増しています。
絶好調ですね。
以前のシミュレーション
以前のシミュレーションと見比べてみると面白いかもしれません。
