こんにちは、進化型タヌキです。
このコーナーでは、もし過去にさかのぼって、あの時投資信託の積み立てを始めていたら、どうなっていただろうかということをシミュレーションします。
以下のような人がこのシミュレーションに興味があるのではないでしょうか。
- まだ積み立て始めていないけど、他の人が儲かっているのか知りたい
- 自分の積み立てている投資信託の評価額がマイナスなんだけど、他の人もそうなのだろうか？
- もう積み立てを止めちゃったけど、あの後続けていればどうなっただろうか？
シミュレーションのルール
このシミュレーションは、以下のルールに則って計算しています。
- 毎月1万円を途中でやめることなく積み立て続けている
- 毎月1日の基準価格で積み立てている（休日の場合は翌営業日）
- 2021年3月の最終営業日31日の基準価格で評価額を計算
- 過去～2021年3月まで、積み立て開始時期を1カ月ずつずらしながら計算していく
これで何年の何月に積み立てを開始した人が、いくらプラスになってるとか、マイナスになってるとかいうことが分かります。
日経平均連動型
では、まず日経平均に連動したものから。
日経平均に連動した投資信託で、信託報酬の安いものには下のようなものがあります。
今回はこの中で一番歴史の長い「たわらノーロード 日経２２５」でシミュレーションしてみましょう。
| ファンド名 | 信託報酬 |
| ｉＦｒｅｅ 日経２２５インデックス | 0.154% |
| ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ日経平均インデックスファンド | 0.154%以内 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内株式（日経平均） | 0.154%以内 |
| たわらノーロード 日経２２５ | 0.187%以内 |
| 野村つみたて日本株投信 | 0.187% |
| ｉ－ＳＭＴ 日経２２５インデックス（ノーロード） | 0.187% |
| Ｓｍａｒｔ－ｉ 日経２２５インデックス | 0.187% |
まず1枚目のチャートから。
本来は積み立てを始めた月ごとに棒グラフで描くべきなのですが、細くなり過ぎて見えなかったので、折れ線グラフにしてしまいました。
一番左端が2016年1月に積み立てを始めた人の、投資額（青）、評価額（赤）、損益（黄）で、ひとコマ右に行くと2016年2月に積み立てを始めた人の額となります。
これが2021年3月まで続きます。
最も昔の2016年1月から積み立てている人が投資した金額はトータル63万円で、2021年3月末時点の評価額が約93万5千円。
約30万5千円の損益（含み益）があることになります。
チャートを右に進んでいくと、2021年3月の損益がマイナスになっているように見えます。
ちょっと見づらいので、損益だけ取り出したチャートを別に用意しました。
確かに2021年3月は損益がマイナスになっています。
しかし、積み立て始めて1カ月目ですから誤差(-0.2%)のようなものです。
ちなみに以下は6カ月前（2020年9月末時点）のチャートですが、今回は儲け率が全体的にぐっと上がっています。
この半年間で儲けが爆増しています。
絶好調ですね。
TOPIX連動型
次はTOPIXに連動したもの。
TOPIXに連動した投資信託で、信託報酬の安いものには下のようなものがあります。
今回はこの中で一番歴史の長い「三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・日本株インデックスファンド」でシミュレーションしてみましょう。
| ファンド名 | 信託報酬 |
| ｉＦｒｅｅ ＴＯＰＩＸインデックス | 0.154% |
| ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | 0.154%以内 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内株式（ＴＯＰＩＸ） | 0.154%以内 |
| Ｓｍａｒｔ－ｉ ＴＯＰＩＸインデックス | 0.154% |
| 三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・日本株インデックスファンド | 0.176% |
まず1枚目のチャートから。
本来は積み立てを始めた月ごとに棒グラフで描くべきなのですが、細くなり過ぎて見えなかったので、折れ線グラフにしてしまいました。
一番左端が2012年1月に積み立てを始めた人の、投資額（青）、評価額（赤）、損益（黄）で、ひとコマ右に行くと2012年2月に積み立てを始めた人の額となります。
これが2021年3月まで続きます。
最も昔の2012年1月から積み立てている人が投資した金額はトータル111万円で、2021年3月末時点の評価額が約183万5千円。
約72万5千円の損益（含み益）があることになります。
チャートを右に進んでいっても、マイナスになっていないように見えます。
ちょっと見づらいので、損益だけ取り出したチャートを別に用意しました。
どこもマイナスになっていません。
ちなみに以下は6カ月前（2020年9月末時点）のチャートですが、今回は儲け率が全体的にぐっと上がっています。
TOPIXも儲けが爆増しています。
昔は積み立てる意味があるのか疑わしいほど弱かったのですが、ここにきて一気に挽回してきました。
以前のシミュレーション
以前のシミュレーションと見比べてみると面白いかもしれません。
