【投資信託】過去にさかのぼって積み立てシミュレーション「ひふみプラス、8資産バランス型編」(2020年3月末時点)

投資信託
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こんにちは、進化型タヌキです。

このコーナーでは、もし過去にさかのぼって、あの時投資信託の積み立てを始めていたら、どうなっていただろうかということをシミュレーションします。

以下のような人がこのシミュレーションに興味があるのではないでしょうか。

  • まだ積み立て始めていないけど、他の人が儲かっているのか知りたい
  • 自分の積み立てている投資信託の評価額がマイナスなんだけど、他の人もそうなのだろうか?
  • もう積み立てを止めちゃったけど、あの後続けていればどうなっただろうか?

シミュレーションのルール

このシミュレーションは、以下のルールに則って計算しています。

  • 毎月1万円を途中でやめることなく積み立て続けている
  • 毎月1日の基準価格で積み立てている(休日の場合は翌営業日)
  • 2020年3月の最終営業日31日の基準価格で評価額を計算
  • 過去~2020年3月まで、積み立て開始時期を1カ月ずつずらしながら計算していく

これで何年の何月に積み立てを開始した人が、いくらプラスになってるとか、マイナスになってるとかいうことが分かります。

ひふみプラス

では、「ひふみプラス」から。

「ひふみプラス」は、レオスキャピタルワークスの大人気投資信託です。

この投資信託はアクティブファンドに分類され、インデックスファンドと比べると信託報酬が高くなっています。

ファンド名 信託報酬
ひふみプラス 1.078%以内

まず1枚目のチャートから。

本来は積み立てを始めた月ごとに棒グラフで描くべきなのですが、細くなり過ぎて見えなかったので、折れ線グラフにしてしまいました。

一番左端が2012年6月に積み立てを始めた人の、投資額(青)、評価額(赤)、損益(黄)で、ひとコマ右に行くと2012年7月に積み立てを始めた人の額となります。

これが2020年3月まで続きます。

最も昔の2012年6月から積み立てている人が投資した金額はトータル94万円で、2020年3月末時点の評価額が約139万1千円。

約45万1千円の損益(含み益)があることになります。

チャートを右に進んでいくと、2016年5月あたりから損益がマイナスになっているように見えます。

ちょっと見づらいので、損益だけ取り出したチャートを別に用意しました。

確かに2016年5月からは、損益がマイナスになっています。

一番マイナスのきつい2017年11月に積み立てを始めた人は、2020年3月末時点で約10.66%の含み損がある計算です。

ちなみに以下の6カ月前(2019年9月末時点)のチャートと比べると、含み損の領域が拡大したことがわかります。

昔から積み立てをしている人は、まだまだ儲けが残っていますね。

「ひふみプラス」の運用成績はTOPIXとの勝ち負けで判定しているようですので、以下のTOPIXのシミュレーションと比較すると面白いかもしれません。

そういえば、レオスはSBIホールディングスの子会社になるようですね。

SBI、「ひふみ投信」のレオスを子会社化
SBIホールディングス(HD)は31日、「ひふみ投信」などを運用するレオス・キャピタルワークス(東京・千代田)の株式取得で基本合意したと発表した。4月30日にレオスの発行済み株式の51%を取得し、子

8資産バランス型(均等割合)

次は8資産バランス型(均等割合)です。

8資産バランス型(均等割合)の投資信託は、国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、先進国債券、新興国債券、国内リート、先進国リートの8つの資産に均等な割合で投資します。

8つの資産それぞれがインデックスと連動していますので、これもインデックスファンドの仲間です。

8資産均等型の投資信託で、信託報酬の安いものには下のようなものがあります。

今回はこの中で一番歴史の長い「iFree 8資産バランス」でシミュレーションしてみましょう。

ファンド名 信託報酬
たわらノーロード バランス(8資産均等型) 0.154%以内
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) 0.154%以内
<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスF8資産均等型 0.1749%以内
iFree 8資産バランス 0.242%
つみたて8資産均等バランス 0.242%

まず1枚目のチャートから。

本来は積み立てを始めた月ごとに棒グラフで描くべきなのですが、細くなり過ぎて見えなかったので、折れ線グラフにしてしまいました。

一番左端が2016年10月に積み立てを始めた人の、投資額(青)、評価額(赤)、損益(黄)で、ひとコマ右に行くと2016年11月に積み立てを始めた人の額となります。

これが2020年3月まで続きます。

最も昔の2016年10月から積み立てている人が投資した金額はトータル42万円で、2020年3月末時点の評価額が約38万9千円。

約3万1千円の含み損があることになります。

4年半も積み立てているのにマイナスになってしまうなんて。

チャートを右に進んでいっても、プラスのところが見当たりません。

ちょっと見づらいので、損益だけ取り出したチャートを別に用意しました。

どこの時点で積み立てを開始しても、全部マイナスになっています。

一番マイナスのきつい2019年11月に積み立てを始めた人は、2020年3月末時点で約15.1%の含み損がある計算です。

ちなみに以下の6カ月前(2019年9月末時点)のチャートでは全体がプラスだったのに、一気に全体がマイナスになってしまいました。

今回の新型コロナウイルス騒動では、8資産のうち先進国債券以外の7資産が大きく下落しました。

分散投資でも避けられないリスクがあるのですね。

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