【投資信託】過去にさかのぼって積み立てシミュレーション「日経平均、TOPIX連動型編」（2020年3月末時点）

こんにちは、進化型タヌキです。

このコーナーでは、もし過去にさかのぼって、あの時投資信託の積み立てを始めていたら、どうなっていただろうかということをシミュレーションします。

以下のような人がこのシミュレーションに興味があるのではないでしょうか。

シミュレーションのルール

このシミュレーションは、以下のルールに則って計算しています。

これで何年の何月に積み立てを開始した人が、いくらプラスになってるとか、マイナスになってるとかいうことが分かります。

日経平均連動型

では、まず日経平均に連動したものから。

日経平均に連動した投資信託で、信託報酬の安いものには下のようなものがあります。

今回はこの中で一番歴史の長い「たわらノーロード　日経２２５」でシミュレーションしてみましょう。

まず1枚目のチャートから。

本来は積み立てを始めた月ごとに棒グラフで描くべきなのですが、細くなり過ぎて見えなかったので、折れ線グラフにしてしまいました。

一番左端が2016年1月に積み立てを始めた人の、投資額（青）、評価額（赤）、損益（黄）で、ひとコマ右に行くと2016年2月に積み立てを始めた人の額となります。

これが2020年3月まで続きます。

最も昔の2016年1月から積み立てている人が投資した金額はトータル51万円で、2020年3月末時点の評価額が約50万2千円。

約8千円の含み損があることになります。

4年以上も積み立てているのにマイナスになってしまうなんて。

チャートを右に進んでいっても、プラスのところが見当たりません。

ちょっと見づらいので、損益だけ取り出したチャートを別に用意しました。

どこの時点で積み立てを開始しても、全部マイナスになっています。

一番マイナスのきつい2019年11月に積み立てを始めた人は、2020年3月末時点で約16.2%の含み損がある計算です。

ちなみに以下の6カ月前（2019年9月末時点）のチャートでは、全部プラスでした。

TOPIX連動型

次はTOPIXに連動したもの。

TOPIXに連動した投資信託で、信託報酬の安いものには下のようなものがあります。

今回はこの中で一番歴史の長い「三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・日本株インデックスファンド」でシミュレーションしてみましょう。

まず1枚目のチャートから。

本来は積み立てを始めた月ごとに棒グラフで描くべきなのですが、細くなり過ぎて見えなかったので、折れ線グラフにしてしまいました。

一番左端が2012年1月に積み立てを始めた人の、投資額（青）、評価額（赤）、損益（黄）で、ひとコマ右に行くと2012年2月に積み立てを始めた人の額となります。

これが2020年3月まで続きます。

最も昔の2012年1月から積み立てている人が投資した金額はトータル99万円で、2020年3月末時点の評価額が約119万円。

約20万円の損益（含み益）があることになります。

チャートを右に進んでいくと、2014年3月あたりから損益がマイナスになっているように見えます。

ちょっと見づらいので、損益だけ取り出したチャートを別に用意しました。

確かに2014年3月からは、損益がマイナスになっています。

一番マイナスのきつい2019年11月に積み立てを始めた人は、2020年3月末時点で約14.2%の含み損がある計算です。

ちなみに以下の6カ月前（2019年9月末時点）のチャートと比べると、含み損の領域が拡大したことがわかります。