この投稿よりも新しいシミュレーションがあります。
こんにちは、進化型タヌキです。
このコーナーでは、もし過去にさかのぼって、あの時投資信託の積み立てを始めていたら、どうなっていただろうかということをシミュレーションします。
以下のような人がこのシミュレーションに興味があるのではないでしょうか。
- まだ積み立て始めていないけど、他の人が儲かっているのか知りたい
- 自分の積み立てている投資信託の評価額がマイナスなんだけど、他の人もそうなのだろうか？
- もう積み立てを止めちゃったけど、あの後続けていればどうなっただろうか？
シミュレーションのルール
このシミュレーションは、以下のルールに則って計算しています。
- 毎月1万円を途中でやめることなく積み立て続けている
- 毎月1日の基準価格で積み立てている（休日の場合は翌営業日）
- 2019年9月の最終営業日30日の基準価格で評価額を計算
- 過去～2019年9月まで、積み立て開始時期を1カ月ずつずらしながら計算していく
これで何年の何月に積み立てを開始した人が、いくらプラスになってるとか、マイナスになってるとかいうことが分かります。
ひふみプラス
では、「ひふみプラス」から。
「ひふみプラス」は、レオスキャピタルワークスの大人気投資信託です。
この投資信託はアクティブファンドに分類され、インデックスファンドと比べると信託報酬が高くなっています。
※信託報酬は消費税が10%になった後の値です
| ファンド名 | 信託報酬 |
| ひふみプラス | 1.078%以内 |
まず1枚目のチャートから。
本来は積み立てを始めた月ごとに棒グラフで描くべきなのですが、細くなり過ぎて見えなかったので、折れ線グラフにしてしまいました。
一番左端が2012年6月に積み立てを始めた人の、投資額（青）、評価額（赤）、損益（黄）で、ひとコマ右に行くと2012年7月に積み立てを始めた人の額となります。
これが2019年9月まで続きます。
最も昔の2012年6月から積み立てている人が投資した金額はトータル88万円で、2019年9月末時点の評価額が約141万6千円。
約53万6千円の損益（含み益）があることになります。
チャートを右に進んでいくと、2017年1月あたりから損益がマイナスになっているように見えます。
ちょっと見づらいので、損益だけ取り出したチャートを別に用意しました。
確かに2017年1月からは、損益がマイナスになっています。
一番マイナスのきつい2017年11月に積み立てを始めた人は、2019年9月末時点で約5.58%の含み損がある計算です。
ちなみに以下の3カ月前（2019年6月末時点）のチャートと比べると、少しだけ含み損が減っています。
「ひふみプラス」の運用成績はTOPIXとの勝ち負けで判定しているようですので、以下のTOPIXのシミュレーションと比較すると面白いかもしれません。
8資産バランス型（均等割合）
次は8資産バランス型（均等割合）です。
8資産バランス型（均等割合）の投資信託は、国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、先進国債券、新興国債券、国内リート、先進国リートの8つの資産に均等な割合で投資します。
8つの資産それぞれがインデックスと連動していますので、これもインデックスファンドの仲間です。
8資産均等型の投資信託で、信託報酬の安いものには下のようなものがあります。
今回はこの中で一番歴史の長い「ｉＦｒｅｅ ８資産バランス」でシミュレーションしてみましょう。
※信託報酬は消費税が10%になった後の値です
| ファンド名 | 信託報酬 |
| たわらノーロード バランス（８資産均等型） | 0.154%以内 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型） | 0.154%以内 |
| ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスＦ８資産均等型 | 0.1749%以内 |
| ｉＦｒｅｅ ８資産バランス | 0.242% |
| つみたて８資産均等バランス | 0.242% |
まず1枚目のチャートから。
本来は積み立てを始めた月ごとに棒グラフで描くべきなのですが、細くなり過ぎて見えなかったので、折れ線グラフにしてしまいました。
一番左端が2016年10月に積み立てを始めた人の、投資額（青）、評価額（赤）、損益（黄）で、ひとコマ右に行くと2016年11月に積み立てを始めた人の額となります。
これが2019年9月まで続きます。
最も昔の2016年10月から積み立てている人が投資した金額はトータル36万円で、2019年9月末時点の評価額が約38万8千円。
約2万8千円の損益（含み益）があることになります。
期間が短いこともあって、まだ儲けは少ないですね。
チャートを右に進んでいっても、どこもマイナスになっていないように見えます。
ちょっと見づらいので、損益だけ取り出したチャートを別に用意しました。
どこもマイナスになっていません。とても優秀ですね。
分散投資なのでどうしても値動きがマイルドになってしまい、ちょっと儲けが物足りなく見えてしまいますね。